+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Особенности инвестиционных полисов страхования жизни

В большинстве развитых стран мира наиболее распространенными финансовыми инструментами страховой защиты семьи и накопления капитала для решения важных жизненных задач, в том числе для формирования пенсионных накоплений, являются. Что такое накопительное страхование жизни нашим гражданам более-менее известно, инвестиционное страхование жизни известно в значительно меньшей степени. Попытаемся найти ответ на этот вопрос, а для начала рассмотрим основные особенности этих видов страхования жизни. Приобретая полис накопительного страхования жизни, человек не просто накапливает финансовые средства к определённому сроку, но и получает обеспечение страховой защитой себя и своей семьи в случае возникновения чрезвычайных жизненных ситуаций например, потеря трудоспособности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Инвестиционный портфель для начинающих: виды инвестиций. Финансовая защита и страхование жизни 16+

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Доход рассчитают честно

В чем финансовая опасность этих продуктов и стоит ли в них инвестировать? О реальной доходности и особенностях этих полисов в колонке инвестора-практика Филиппа Астраханцева.

При этом умалчивают об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов:. При покупке полиса страхования здоровья или жизни, страховая компания в обязательном порядке запрашивает информацию о состоянии здоровья клиента. Однако при продаже полисов НСЖ и ИСЖ накопительное и инвестиционное страхование жизни, соответственно через банки-посредники сотрудники далеко не всегда интересуются этим вопросом, и люди не знают, что должны об этом сообщить.

Полис будет считаться недействительным для людей, имеющих инвалидность, определенные заболевания или проходящих амбулаторное лечение. Только потом внимательный человек сможет узнать об этом из деталей договора. Еще один печальный отзыв клиента:. Предоставляют их страховые компании, но основные продажи идут через банки-партнеры. Накопительное страхование ориентировано на формирование накоплений вместе со страховой защитой, а инвестиционное — на рост инвестиций и также страховую защиту.

Полис оформляется на длительный срок, как правило от 3 до 7 лет. По истечение срока вы получите свои деньги назад, плюс, возможно, дополнительный инвестиционный доход. Возврат ваших средств гарантируется, а дополнительный доход только ожидается.

В случае наступления страхового случая вы, как правило, получаете страховое возмещение в сумме внесенных средств. Есть базовая часть вложения, имеющая низкий риск, например, надежные облигации или банковские вклады, которая обеспечивает гарантию возврата средств. Конкретные детали того, что входит в вашу страховку, страховые компании не раскрывают, хотя иногда в общих словах предлагают на выбор разные стратегии инвестирования. Но не нужно забывать, что это только ожидаемая, но никак не гарантируемая доходность.

К сожалению, многие люди, привыкшие иметь дело с банковскими вкладами, не понимают этого. Как они вычисляют инвестиционную доходность, вы никак проверить не можете, и вынуждены верить тому, что они сами вам покажут. Базовые активы, в которые были инвестированы средства страхователей по договорам до года, сильно потеряли в цене из-за форс-мажорных обстоятельств и кризиса в экономике. Трудно предположить, какие базовые надежные активы выбирала страховая компания, что получила такие результаты.

Сравним их результаты с индексом российских государственных облигаций, который формирует Московская биржа:. Я могу открыть секрет и рассказать, почему получается такая доходность.

Вот картинка с семинара для финансовых консультантов, которых обучают продавать полисы страхования жизни:. Комментарии, как говорится, излишни. И не забывайте, что это только комиссии агентам, и себя страховая компания точно не обидела. Все эти деньги платятся из вашего кармана. В отличие от банковских вкладов, полисы не страхуются государством. Ваши вложения несут на себе риск страховой компании и могут полностью пропасть, если у нее возникнут проблемы.

Много тонкостей можно найти в договоре и о страховых выплатах. В ряде случаев в выплате вам откажут. Некоторые тяжелые болезни не будут признаны смертельными, и вы ничего не получите. Вы обязаны уведомлять страховщика о различных изменениях в своей жизни например, места жительства, работы, рода деятельности, хобби. А страховая компания в некоторых случаях может в одностороннем порядке повысить сумму ваших взносов.

Нюансы могут быть разными — изучайте договор. Средства, вложенные по страховой программе, нельзя конфисковать, наложить на них арест, взыскать по суду и так далее. Не подлежат они и дележу при разводе. В случае смерти застрахованного средства наследуются не по общей процедуре, а выплачиваются указанному в полисе лицу без ожидания 6 месяцев. В итоге мы получаем непрозрачный продукт, финансовые результаты которого страдают от огромных комиссий, а страховая сумма ограничена вами же внесенными средствами.

Этакое чудо-юдо, которое приносит хорошую прибыль страховой компании и агентам-продавцам. Я вас уверяю, что если вы будете использовать для накоплений и инвестиций разумно выбранные инструменты и, при необходимости, покупать обычную рисковую страховку, ваши результаты будут значительно лучше.

Давно хотели узнать больше об инвестициях? На курсе вы познакомитесь с 22 инвестиционными инструментами, узнайте об их устройстве и доходности, куда вкладывать, а от чего держаться подальше. Смотрите программу и регистрируйтесь на сайте.

Курс рассчитан на 3 занятия. Первое — бесплатно. Sign in. Get started. Блог CoinKeeper. Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Будьте осторожны! CoinKeeper Follow. Блог CoinKeeper Учимся лучше управлять своими деньгами. Financial Advice. Блог CoinKeeper Follow. Учимся лучше управлять своими деньгами. See responses 4. Discover Medium. Make Medium yours. Become a member.

About Help Legal.

​Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Первого полугодие прошлого года показало существенный рост сборов по страхованию жизни. Банковская сфера стала основным фактором повышения показателей. Это стало возможным благодаря ИСЖ — инвестиционному страхованию жизни. Инвестиционное страхование жизни заключается в следующем: вкладчик инвестирует свои накопления на счет выбранной СК на срок от 3-х лет.

Новые правила направлены прежде всего на регулирование сегмента инвестиционного страхования жизни. Этот продукт позволяет в дополнение к рисковой составляющей получить инвестиционный доход, который меняется в зависимости от конъюнктуры рынка.

В чем финансовая опасность этих продуктов и стоит ли в них инвестировать? О реальной доходности и особенностях этих полисов в колонке инвестора-практика Филиппа Астраханцева. При этом умалчивают об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов:.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Будьте осторожны!

В чем причина столь резкого роста популярности альтернативных инструментов, и в особенности инвестиционного страхования? Ситуация развивается подобным образом благодаря сочетанию нескольких факторов. Первый и самый главный — это снижение ставок по депозитам. Кроме того, почти все клиенты знают о налоговом вычете, а банки и страховые компании научились помогать клиенту в его оформлении, заполняя за человека все необходимые бумаги. При покупке полиса ИСЖ вычет может составлять до 15 рублей со взноса. Это дополнительный стимул для тех, кто думает об инвестициях в этот инструмент. Этому не помешает даже негативный информационный фон, который сложился вокруг этого инструмента. Другим препятствием может стать неизвестность этого продукта массовым клиентам. Действительно, граждане только начинают привыкать к финансовому планированию и работе с мобильными банками. Некоторым может быть сложно разобраться в двух десятках стратегий и различных классах активов.

Защита с подвохом. Как вложить деньги в страхование жизни и не потерять их

По результатам первого полугодия года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни ИСЖ. Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере.

Клиенты до сих пор не разбираются в особенностях страховых продуктов, за продвижение которых отвечают сотрудники банков.

Превращение инвестиционного страхования жизни ИСЖ из индивидуального продукта в массовый заставило участников рынка и их клиентов заговорить о новой проблеме — мисселинге, то есть неполном или недостаточном информировании об условиях договора. Но в погоне за комиссионными банки предпочитают умалчивать о рисках, присущих ИСЖ: негарантированном доходе, удержании части суммы взноса при досрочном расторжении и т. Риск мисселинга возрастал по мере снижения минимальной суммы инвестирования. Изначально порог входа был достаточно высоким несколько сотен тысяч — миллион рублей , а состоятельные граждане, как правило, отличаются финансовой грамотностью.

Инвестиционное страхование жизни

При заключении договора клиента часто убеждают, что покупка ИСЖ принесет значительно больше прибыли, чем открытие банковского вклада, указывает ЦБ. Проведенный регулятором мониторинг показал, что агенты недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни. Так, многие клиенты уверены, что в случае досрочного прекращения договора они смогут полностью вернуть деньги, выплаченные страховщику в качестве премии, а сами средства в ИСЖ застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Приветствую вас дорогие друзья, в данной статье постараюсь рассмотреть различные аспекты инвестиционного страхования жизни, как всегда с позиции частного инвестора. Инвестиционное страхование жизни это один из возможных инвестиционных инструментов для включения в инвестиционный портфель разумного инвестора, не совсем классический, как скажем инструменты коллективных инвестиций. Он подходит для формирования защитного инвестиционного портфеля, который включает в себя страхование жизни, имущества, а также определенного запаса ликвидных инвестиций на случай непредвиденных обстоятельств. Итак, начнем. План статьи: Что такое инвестиционное страхование жизни?

Депозиты не в моде. Зачем покупать полисы инвестиционного страхования

.

Страховщики и их агенты при продаже полисов страхования жизни с апреля об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни. Продавцы инвестиционного страхования жизни отныне должны.

.

Особенности инвестиционного страхования жизни в 2019 году

.

Инвестиционное страхование жизни: особенности инвестиций, преимущества и недостатки

.

.

.

Вы точно человек?

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Севастьян

    Интересно как на это посмотрел суд, снимите продолжение если оно будет. А я Вам ещё смешнее историю расскажу. Ко мне недавно обратился один деятель, который настоял, что бы я ему составил доверенность для подачи доверенным заявления о преступлении (уже совершенном в полицию. Как я его не убеждал от подобного бреда, но это сработало в пользу заинтересованного человека. Весь фокус был не в заявлении, а в зафиксированном факте обращения. Подробности рассказать не могу, но это был «ход конём как говорится.